Credifi är en konsumentkredit i form av kontokredit från Luma Finans AB. För dig som väger en Credifi-kredit mot ett kreditkort är skillnaden i kostnad markant. Credifis nominella ränta är 22,00 procent och effektiva räntan ligger mellan cirka 25 och 800 procent beroende på lånebelopp och löptid på grund av uppläggningsavgift och månatliga avgifter. Ett vanligt kreditkort har effektiv ränta mellan 18 och 24 procent och normalt inga uppläggningsavgifter. Här går vi igenom Credifis villkor 2026, inloggningsrutinen, regelvetenskap och en ärlig kostnadsjämförelse mot kreditkort.
Credifi är ett varumärke under Luma Finans AB som erbjuder kontokredit upp till 200 000 kronor utan UC-förfrågan. Kreditkontrollen sker via Creditsafe. Nominell ränta är 22,00 procent (räntetaket H1 2026) men effektiva räntan blir betydligt högre på grund av uppläggningsavgift på 588 kronor och aviavgifter. För återkommande mindre köp är ett vanligt kreditkort med 30 till 56 dagars räntefri period normalt sett billigare. Kontokredit kan vara aktuellt om du redan har en betalningsanmärkning eller behöver en flexibel buffert utan UC-spår.
- Kreditbelopp: 2 000 till 200 000 kronor (höjdes från 50 000 till 200 000 kr den 25 september 2025)
- Nominell ränta: 22,00 procent rörlig (höjdes från 21,75 procent den 2 januari 2026)
- Effektiv ränta: 25,14 till 847,49 procent beroende på lånebelopp och löptid
- Uppläggningsavgift: 588 kronor
- Aviavgift: ca 57 kronor per månad
- Återbetalningstid: upp till 15 månader vid maximalt utnyttjande
- Kreditkontroll: Creditsafe (inte UC)
- Ångerrätt: 14 dagar enligt 21 § konsumentkreditlagen (2010:1846)
- Tillstånd: Finansinspektionen enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter
Vad Credifi är och vem som äger det
Credifi är ett av tre varumärken inom Luma Finans AB (org.nr 556902-7344), tillsammans med Lumify och Binly. Bolaget har sin adress på Hammarby Allé 93, 120 63 Stockholm. Luma Finans AB är ett licensierat konsumentkreditinstitut som har tillstånd från Finansinspektionen att lämna och förmedla krediter till konsumenter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter, och som står under Konsumentverkets tillsyn för konsumentskyddet.
Produktmässigt är Credifi, Lumify och Binly i huvudsak identiska kontokrediter med samma villkor och samma räntor. Skillnaden mellan varumärkena är främst design och marknadsföring, inte produkt. Vid jämförelse med kreditkort räknas Credifi som en typ av konsumentkredit utan säkerhet med flexibel utnyttjandegrad upp till en kreditgräns.
Kostnaden hos Credifi i praktiken
Nominell ränta är 22,00 procent rörlig och ligger på räntetaket enligt 19 a § konsumentkreditlagen för H1 2026 (referensränta 2,00 + 20 procentenheter). Effektiva räntan inkluderar avgifter och kan bli betydligt högre. Två räkneexempel från Credifis allmänna villkor januari 2026:
20 000 kr, 13 mån
För mindre kreditbelopp blir den effektiva räntan ännu högre eftersom uppläggningsavgiften på 588 kronor är fast oavsett lånebelopp. På en kredit av 2 000 kronor över några månader kan effektiva räntan passera 500 procent. På större belopp över längre löptid sjunker den effektiva räntan men ligger fortfarande betydligt över ett vanligt kreditkorts.
Credifi jämfört med ett vanligt kreditkort
Ett kreditkort med kreditfunktion fungerar annorlunda än en kontokredit. Här är de praktiska skillnaderna i kronor och regelvetenskap för 2026:
| Variabel | Credifi kontokredit | Vanligt kreditkort |
|---|---|---|
| Nominell ränta | 22,00 % | 18-22 % |
| Effektiv ränta | 25-800+ % | 18-24 % |
| Uppläggningsavgift | 588 kr | 0 kr normalt |
| Räntefri period | Ingen (ränta från utbetalningsdag) | 30-56 dagar |
| Bonus eller cashback | Ingen | 0,5-1,5 % på köp |
| Köpskydd och invändningsrätt enligt 29 § KKrL | Ej tillämpligt | Ja vid kreditköp |
| Kreditkontroll | Creditsafe (utan UC) | UC normalt |
| Betalningsanmärkning | Vissa fall godkänns | Sällan godkänt |
Slutsatsen för den som kan välja: använder du krediten för normala vardagsköp där du betalar tillbaka inom 30 till 56 dagar är ett kreditkort billigare, eftersom du då slipper ränta helt. Credifi blir aktuellt främst om du har betalningsanmärkning som hindrar dig från att få kreditkort, eller om du behöver pengar utan UC-förfrågan av annan anledning.
I april 2022 utfärdade Konsumentverket en varning till Luma Finans AB för bristande kreditprövning enligt 12 § konsumentkreditlagen och beslutade om böter på 4,5 miljoner kronor. Varningen gällde varumärket Lumify men företaget är samma bakom Credifi och Binly. Konsekvensen för dig som låntagare är att kreditprövningen sedan dess är hårdare och att du kan få avslag även om du formellt uppfyller deras inkomstkrav. Läs alltid igenom hela kreditavtalet och förkontraktinformationen (SEKKI-blankett) innan du signerar.
Inloggning på Credifis plattform
För att logga in på ditt Credifi-konto besöker du credifi.se och klickar på ”Logga in” som vanligtvis finns i sidans övre högra hörn. Identifiering sker med BankID. Om du är ny användare ansöker du först om kontokrediten, identifierar dig med BankID och får svar direkt om du beviljas eller får avslag. Beviljas du kan inloggning ske direkt efter att avtalet signerats med BankID.
Tekniska problem med inloggningen löses normalt genom att rensa cookies, prova en annan webbläsare, eller kontakta Credifis kundtjänst via deras webbplats. Försök inte att kringgå BankID-identifieringen, det är obligatoriskt enligt LBF-regelverket för digital legitimation hos kreditinstitut. Av samma anledning kommer Credifi aldrig att be om ditt fullständiga BankID-lösenord, dina banklösenord eller engångskoder via mejl eller telefon.
Konsumenträtt, ångerrätt och tillsyn
Som låntagare hos Credifi har du flera skyddsregler enligt svensk lagstiftning:
- Ångerrätt 14 dagar. Du har enligt 21 § konsumentkreditlagen rätt att ångra ett kreditavtal inom 14 dagar utan att uppge anledning. Du betalar då tillbaka utnyttjat belopp plus eventuell ränta för perioden, men slipper uppläggningsavgift och övriga avgifter.
- Räntetaket. Nominell ränta får inte överstiga referensränta plus 20 procentenheter enligt 19 a § KKrL. För H1 2026 motsvarar det 22,00 procent nominellt. Credifi ligger på taket.
- Kostnadstaket. Den sammanlagda kostnaden för krediten får inte överstiga lånebeloppet enligt 19 b § KKrL, det vill säga räntor och avgifter får tillsammans inte överstiga 100 procent av kapitalet under hela löptiden. Med Credifis effektiva ränta på 90 procent och längre löptid är detta något att hålla koll på.
- Förbjudet med förseningsavgifter sedan 1 mars 2025. Däremot kan dröjsmålsränta tas ut, normalt enligt räntelagen.
- Slopat ränteavdrag. Sedan 1 januari 2026 är räntan på konsumentkrediter inte längre avdragsgill i deklarationen. Tidigare kunde du dra av 50 procent under 2025, men från och med 2026 kostar varje krona i ränta dig 100 procent.
- Tillsyn. Luma Finans AB står under Finansinspektionens tillsyn för kreditgivningen och Konsumentverkets tillsyn för konsumentskyddet. Är du missnöjd kan du anmäla till Allmänna reklamationsnämnden (ARN) eller vända dig till Konsumentverket.
När Credifi kan vara aktuellt
För kreditkort-läsare som funderar på Credifi finns tre situationer där produkten kan passa, även om kreditkort hade varit billigare i normalfallet:
- Aktuell betalningsanmärkning. Credifi godkänner en del ansökningar trots betalningsanmärkning eftersom de använder Creditsafe istället för UC och har en något annorlunda bedömningsmodell. Räntan blir hög men du får tillgång till kredit som annars saknas.
- Buffert utan UC-spår. Kontokrediter rapporteras inte till UC. Om du planerar att söka bolån eller annat större lån inom kort och vill undvika ny UC-förfrågan kan en Creditsafe-baserad lösning vara aktuellt.
- Engångskreditbehov med tydlig återbetalningsplan. Vet du exakt hur länge du behöver krediten och kan betala tillbaka snabbt minimerar du den effektiva räntan eftersom uppläggningsavgiften slås ut på fler kronor.
I alla andra fall är ett vanligt kreditkort med räntefri period billigare verktyg för konsumtion och buffert.
Läs igenom hela kreditavtalet och SEKKI-blanketten (Standardiserad Europeisk Konsumentkreditinformation). Den visar samma villkor i samma format hos alla kreditgivare och är obligatorisk enligt 8 § konsumentkreditlagen. Räkna ut total kostnad för ditt specifika lånebelopp och din planerade löptid, inte på Credifis representativa exempel.
Kort om vanliga frågor
Är Credifi seriöst?
Luma Finans AB har tillstånd från Finansinspektionen enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter och står under Konsumentverkets tillsyn. Det är formellt sett en seriös aktör. Däremot fick Luma Finans en varning från Konsumentverket i april 2022 för bristande kreditprövning, vilket är värt att känna till. Räntan ligger på räntetaket och avgifterna är höga, så jämför alltid med alternativ innan du ansöker.
Vad är skillnaden mellan Credifi, Lumify och Binly?
De är tre varumärken under samma bolag, Luma Finans AB. Produkterna är i huvudsak identiska kontokrediter med samma villkor och samma räntor. Skillnaden ligger främst i marknadsföring och webbplatsens design. Det går inte att ha aktiva krediter hos flera av varumärkena samtidigt eftersom de räknas som samma kreditgivare i kreditbedömningen.
Tar Credifi UC-upplysning?
Nej, Credifi använder Creditsafe (och i vissa fall Dun and Bradstreet/Bisnode) för kreditprövningen istället för UC. Det betyder att ansökan inte syns i din UC-rapport och inte påverkar din UC-baserade kreditvärdighet. Däremot syns krediten hos Creditsafe och kan påverka framtida kreditbedömningar där.
Hur loggar jag in på Credifi?
Gå till credifi.se, klicka på ”Logga in” i sidans övre högra hörn och identifiera dig med BankID. Är du ny användare ansöker du om kontokrediten först, signerar avtalet med BankID och får sedan tillgång till ”Mina sidor”. Tekniska problem med inloggningen löses normalt genom att rensa cookies eller prova en annan webbläsare.
Kan jag ångra mitt Credifi-lån?
Ja. Enligt 21 § konsumentkreditlagen har du 14 dagars ångerrätt utan att uppge anledning. Du återbetalar det utnyttjade beloppet plus eventuell upparbetad ränta för perioden, men slipper uppläggningsavgift. Kontakta Credifi och åberopa ångerrätten skriftligen innan fristen löper ut.
Vad händer om jag inte kan betala Credifi?
Vid missade betalningar tar Credifi ut dröjsmålsränta enligt räntelagen. Förseningsavgifter är förbjudna sedan 1 mars 2025. Hanteras ärendet inte i tid kan det gå vidare till inkasso, med lagstadgade inkassoavgifter på 180 kronor enligt lagen (1981:739). Vid fortsatt utebliven betalning kan du få en betalningsanmärkning som ligger kvar i tre år. Kontakta budget- och skuldrådgivningen i din kommun (kostnadsfritt) om du har svårt att betala.
Är Credifi billigare än kreditkort?
Normalt nej. Ett vanligt kreditkort har 30 till 56 dagars räntefri period, ingen uppläggningsavgift och effektiv ränta mellan 18 och 24 procent. Credifi har ingen räntefri period, 588 kronor i uppläggningsavgift och effektiv ränta från 25 procent och uppåt. För nästan alla normala användningsscenarier är ett kreditkort billigare. Credifi blir främst aktuellt när du inte kan få kreditkort på grund av betalningsanmärkning eller om du behöver kredit utan UC-spår.