Tact Finance och Saldo Bank 2026

Tact Finance AB är ett svenskt finansbolag som driver konsumentkredittjänsten Saldo Bank på den svenska marknaden. För dig som väger en Saldo-kredit mot ett kreditkort är skillnaden i kostnad markant. Saldos nominella ränta är 22,00 procent och effektiva räntan ligger mellan cirka 30 och 78 procent beroende på lånebelopp och löptid, på grund av uppläggningsavgift på 390 kronor, månadsavgift och uttagsavgift. Ett vanligt kreditkort har effektiv ränta 18 till 24 procent och normalt inga uppläggningsavgifter. Här går vi igenom Tact Finance och Saldo Banks villkor 2026, kontokrediten i detalj och en ärlig kostnadsjämförelse mot kreditkort.

Vad Tact Finance och Saldo Bank är

Tact Finance AB är det svenska bolaget som driver konsumentkredittjänsten Saldo Bank. Bolaget ingår i den Luxemburg-baserade koncernen TACT GROUP S.à r.l. med adress 121, avenue de la Faïencerie, L-1511 Luxembourg. Saldo grundades i Finland 2006 och lanserades på den svenska marknaden under 2017. Idag erbjuder Saldo på den svenska marknaden två huvudprodukter: kontokredit (Saldo Kredit) och fasträntekonto.

Saldo Bank är ett licensierat kreditmarknadsbolag och står under tillsyn enligt finansiell lagstiftning. Bolaget marknadsförs på deras webbplats där du också kan ansöka om kontokrediten med BankID. Tact Finance AB använder Bisnode (numera Dun and Bradstreet) för kreditprövningen istället för UC, vilket betyder att förfrågningar inte syns i din UC-rapport. Detta är ett medvetet upplägg som ska göra produkten tillgänglig för konsumenter som inte vill ha fler UC-förfrågningar eller som har sämre UC-poäng.

Kontokredit hos Saldo, verkliga villkoren

Saldo erbjuder kontokredit mellan 5 000 och 40 000 kronor. Kontokrediten är inte ett klassiskt lån i betydelsen att hela beloppet betalas ut på en gång. Du beviljas en kreditgräns och kan göra uttag inom den gränsen när du behöver. Räntan löper bara på det utnyttjade beloppet, inte på hela kreditgränsen. Det första uttaget måste uppgå till minst 3 000 kronor och efterföljande uttag till minst 500 kronor.

Räntan består av en bunden marginalränta på 20 procent plus Riksbankens referensränta på 2,00 procent för H1 2026, totalt 22,00 procent nominellt. Det är samma nivå som räntetaket enligt 19 a § konsumentkreditlagen tillåter (referensränta + 20 procentenheter). Tre avgifter tillkommer utöver räntan: 390 kronor i uppläggningsavgift som debiteras vid första uttag, 39 kronor i månadsavgift och 195 kronor per uttag.

Räkneexemplet är hämtat från Saldos egna villkor på saldo.com/se-sv/ansok/kontokredit/. För större belopp och längre löptid sjunker effektiva räntan mot 30 procent, eftersom de fasta avgifterna (uppläggningsavgift och uttagsavgift) slås ut på fler kronor. För mindre belopp på kort tid blir effektiva räntan högre, ibland över 80 procent.

Saldo Bank jämfört med ett vanligt kreditkort

Praktikens skillnad i kronor mellan kontokredit och kreditkort är ofta större än många förväntar sig. Kreditkort har räntefri period, det vill säga 30 till 56 dagar mellan köp och fakturans förfallodatum då ingen ränta debiteras om hela fakturan betalas i tid. Saldos kontokredit har ingen räntefri period, ränta löper från utbetalningsdagen.

Slutsatsen är konkret: för normala vardagsköp där du betalar tillbaka inom 30 till 56 dagar är ett kreditkort billigare, eftersom du slipper räntan helt. Saldo blir aktuellt främst när du har betalningsanmärkning som hindrar dig från kreditkort, eller om du behöver kredit utan UC-spår av annan anledning.

Fasträntekonto med insättningsgaranti

Utöver kontokrediten erbjuder Saldo Bank en sparprodukt: fasträntekonto. Minsta insättning är 10 000 kronor och pengarna binds till en fast ränta under en avtalad period. Sparandet omfattas av insättningsgarantin via Riksgälden, vilket innebär att staten ersätter dig med upp till 1 050 000 kronor per person och bank om Saldo skulle gå i konkurs eller försättas i resolution. Detta är ett seriositetstecken: banker som omfattas av insättningsgarantin måste uppfylla särskilda tillsynskrav från Finansinspektionen.

För dig som överväger Saldo som långivare är fasträntekontot också ett signal om bolagets bankstatus i Sverige, även om kontokredit-produkten kommer från konsumentkreditdelen av verksamheten. Insättningsgarantin gäller bara sparande, inte kontokredit-skulder du har hos banken.

Inloggning hos Saldo Bank

För att logga in på ditt Saldo-konto besöker du saldo.com/se-sv/ och klickar på ”Logga in” som vanligtvis finns i sidans övre högra hörn. Identifiering sker med BankID. Är du ny användare ansöker du först om kontokrediten via Saldos webbplats, identifierar dig med BankID och får svar direkt. Beviljas du, sker inloggning till ”Mina sidor” direkt efter att avtalet signerats. Där kan du hantera uttag, se faktura och göra inbetalningar.

Av säkerhetsskäl ber Saldo aldrig om ditt fullständiga BankID-lösenord, banklösenord eller engångskoder via mejl eller telefon. Får du ett samtal eller mejl som påstår sig komma från Saldo och ber om sådana uppgifter, är det med hög sannolikhet ett bedrägeriförsök. Kontakta då Saldos kundtjänst via deras webbplats istället.

Konsumenträtt, ångerrätt och tillsyn

Som låntagare hos Saldo Bank skyddas du av samma konsumentkredit-regelverk som andra svenska kreditgivare:

• Ångerrätt 14 dagar. Enligt 21 § konsumentkreditlagen har du rätt att ångra ett kreditavtal inom 14 dagar utan att uppge anledning. Du betalar då tillbaka utnyttjat belopp plus eventuell ränta för perioden, men slipper uppläggningsavgift och övriga avgifter.
• Räntetaket. Nominell ränta får inte överstiga referensränta plus 20 procentenheter enligt 19 a § KKrL. För H1 2026 är taket 22,00 procent. Saldo ligger på taket.
• Kostnadstaket. Den sammanlagda kostnaden för krediten får inte överstiga lånebeloppet enligt 19 b § KKrL, det vill säga räntor och avgifter får tillsammans inte överstiga 100 procent av kapitalet under hela löptiden.
• Förseningsavgifter förbjudna sedan 1 mars 2025. Däremot tas dröjsmålsränta ut enligt räntelagen vid sen betalning.
• Slopat ränteavdrag. Sedan 1 januari 2026 är räntan på konsumentkrediter inte längre avdragsgill i deklarationen. Tidigare kunde du dra av 50 procent under 2025, men från och med 2026 kostar varje krona i ränta dig 100 procent.
• Tillsyn. Saldo Bank står under Finansinspektionens tillsyn och Konsumentverkets tillsyn för konsumentskyddet. Vid tvister kan du vända dig till Allmänna reklamationsnämnden (ARN).

När Saldo kan vara aktuellt

För kreditkort-läsare som funderar på Saldo finns tre situationer där produkten kan passa, även om kreditkort hade varit billigare i normalfallet:

• Aktuell betalningsanmärkning. Saldo godkänner en del ansökningar trots betalningsanmärkning eftersom de använder Bisnode istället för UC och har en något annorlunda bedömningsmodell. Räntan blir hög men du får tillgång till kredit som annars saknas.
• Behov utan UC-spår. Kontokrediter via Saldo rapporteras inte till UC. Om du planerar att söka bolån eller annat större lån inom kort och vill undvika ny UC-förfrågan kan en Bisnode-baserad lösning vara aktuell.
• Engångsbehov med tydlig återbetalningsplan. Vet du exakt hur länge du behöver krediten och kan betala tillbaka snabbt minimerar du den effektiva räntan eftersom uppläggningsavgiften på 390 kronor då slås ut på fler kronor per månad.

I alla andra fall är ett vanligt kreditkort med räntefri period billigare verktyg för konsumtion och buffert.

Kort om vanliga frågor